למה ביטוח צד ג’ של הדיירים מעניין את ועד הבית?

מקרה של שריפה במטבח של דירה בבית משותף יכול להמחיש גם את החשיבות של ביטוח צד ג’ פרטי, וגם את האינטרס של ועד הבית בקיומו של ביטוח כזה

אש במטבח – ביטוח צד ג'

חברי ועד בית מוצאים את עצמם לא אחת נשאלים ע”י דיירים גם על ענייני ביטוח. בדרך כלל המניע לשאלות הוא רצון לחסוך בביטוחים הפרטיים, לאור העובדה שוועד הבית רוכש ביטוח משלו.

לדוגמא:
האם העובדה שלוועד יש כיסוי צד ג’ בביטוח ועד הבית, מקטינה את הצורך של הדיירים בביטוח כזה?

אש במטבח – ביטוח צד ג'

התשובה היא, כמובן, חד-משמעית – לא.
למעשה אין כל קשר בין כיסוי צד ג’ של הוועד, שמכסה פגיעות גוף ורכוש שנגרמו במרחבים הציבוריים והמשותפים של הבניין, לבין ביטוח צד ג’ פרטי, שמכסה פגיעות שקרו במרחב הפרטי.

לכאורה, קיומו של כיסוי צד ג’ בביטוחי הדירה הפרטיים של הדיירים אינו מעניינו של הוועד. כמובן  שהוועד אינו יכול לכפות על דיירים לבטח את עצמם ואת דירתם.

אלא שכמו שראינו במאמרים קודמים, בנושאי ביטוח רעידת אדמה וביטוח ערך קרקע, לוועד יש אינטרס שכל הדיירים יהיו מבוטחים באופן מקיף ומכוסים היטב כנגד כל מגוון הסיכונים.

 

שתי סיבות לכך:

  • במקרים רבים יש תלות הדדית בין הדיירים, כמו במקרה של ביטוח ערך קרקע, וחובתו של הוועד לפחות לידע את הדיירים על כך.
  • כאשר כל הדיירים מכוסים כמו שצריך, האווירה בבניין בדרך כלל יותר רגועה, וזה בוודאי אינטרס גדול של הוועד.

מקרה להמחשה: שריפה במטבח

במטבח של דירה בבניין פרצה דליקה. הדירה עצמה ניזוקה, אורח ששהה בדירה נכווה, דירת השכנים נפגעה גם היא, ואורח של אחד השכנים נפגע משאיפת עשן שזלג ללובי של הקומה בה התחוללה הדליקה.

בעלי הדירה בה התחוללה הדליקה חשופים לתביעות צד ג’ הן מהשכנים שדירתם נפגעה, הן מהאורח שנכווה בדירתם, והן מהאדם שנפגע בלובי הקומתי.

אם יש לבעלי הדירה ביטוח צד ג’, הרי שהדברים יזרמו חלק וחברת הביטוח תפצה את שלושת הנפגעים.
אך אם אין להם ביטח צד ג’, הפיצוי חל עליהם והעניינים עלולים להתדרדר לסכסוכים משפטיים קשים וממושכים.

האדם שנפגע בלובי עשוי לנסות את מזלו ע”י תביעה כנגד הוועד.

מקרה זה, שאינו נדיר במיוחד, ממחיש היטב גם את החשיבות של ביטוח צד ג’ לכל דייר, וגם את ההשלכות של קיומו או העדרו על ועד הבית.
כלומר, כמו במקרים של ביטוח רעידת אדמה וערך קרקע, לוועד יש אינטרס לעודד רכישת ביטוח צד ג’ ע”י הדיירים.

ביטוח צד ג’ וביטוח משכנתא

כאן המקום לחדד את ההבדלים בין ביטוח משכנתא, ובמיוחד ביטוח המבנה למשכנתא, לבין ביטוח דירה.
ביטוח המשכנתא נועד להגן על המשכנתא ועל הבנק המלווה, המוטב הוא הבנק והכיסוי הוא לצורך שמירה על ערך הנכס הממושכן.
ביטוח משכנתא אינו כולל כיסוי צד ג’. הוא גם אינו כולל ביטוח תכולה, שגם בו יש אפשרות להוספת כיסוי צד ג’.

למה זה חשוב? כי דיירים רבים משלמים משכנתא, יש להם ביטוח משכנתא, והם טועים לחשוב שזה מספיק.
ביטוח משכנתא אינו תחליף לביטוח דירה בו המוטבים הם הדיירים, ובו ניתן לכלול כיסויים שאינם כלולים בביטוח המשכנתא.

זו גם הסיבה מדוע לא מומלץ לרכוש ביטוח משכנתא באמצעות הבנק המלווה, שהוא בדרך כלל גם יותר יקר וגם פחות אפקטיבי. למשל, בכל הקשור לכיסוי צד ג’.

החוק מתיר לרכוש את ביטוח המשכנתא מגורם מקצועי עפ”י שיקול דעתו הבלעדי של מקבל המשכנתא. לבנק מותר להציע ביטוח משלו, אך אסור לו לחייב את מקבל המשכנתא לרכוש את הביטוח דרכו.

אנו סבורים כי זה מידע חשוב במיוחד לכל דייר בבית משותף, קל וחומר לדיירים המשלמים משכנתא, וכדאי שחברי הוועד יוכלו לענות לשאלות בנושא.

אנחנו כמובן כאן לשירותכם במענה ובייעוץ.