אירועי מזג האוויר הקיצוני של התקופה האחרונה, ובמרכזם סופת "ביירון", הציפו (תרתי משמע) סוגיה ביטוחית קריטית: הפער שבין ביטוח חבות (צד ג') לביטוח הרכוש עצמו (מבנה). בעוד שמרבית וועדי הבתים בישראל מקפידים על כיסוי צד ג', לא כולם מקפידים על ביטוח מבנה. הנתונים מטרידים.
נתוני הנזק מהחודש האחרון מעידים כי היעדר ביטוח המבנה יוצר חשיפה כלכלית משמעותית לדיירים וגם לחברי הוועד עצמם. בסופת 'ביירון' נאמדו נזקי רכוש משותף בבתים משותפים ברחבי הארץ במיליוני שקלים (ראו כתבה ב-Ynet).
עץ קרס בסערה – מי מכוסה ומי חשוף?
טעות נפוצה היא המחשבה, שבמקרה של עץ (או חומה) מהרכוש המשותף בבניין שקרס על רכב חונה או על בניין שכן, וועד הבית "חייב" לשלם.
- בפועל, ביטוח צד ג' של הוועד מכסה רק מקרים של רשלנות.
- במקרה של סערה (כוח עליון) – חברת הביטוח של הוועד תדחה, בדרך כלל, את התביעה בטענה שהאירוע לא נגרם מרשלנות של הוועד. במצב כזה, חברת הביטוח מספקת לוועד הבית מעטפת של ייצוג משפטי כדי להדוף את התביעה.
- הגנה על חברי הוועד – בעוד שהוועד כגוף מוגן על ידי פוליסת צד ג', חברי הוועד עצמם יהיו מוגנים מפני תביעות אישיות רק אם נרכשה הרחבה לביטוח אחריות אישית לחברי ועד.
- בעל הדירה שניזוקה ובעל הרכב שניזוק – עליהם לתבוע את ביטוח המבנה ואת ביטוח הרכב שלהם. אם לא דאג לביטוח רכוש פרטי – הוא זה שייאלץ לממן את תיקון הנזק מכיסו.
ביטוח מבנה לוועד: לא חובה בחוק, אבל "חובה" בשטח
אם ביטוח צד ג' והרחבת אחריות אישית מעניקים הגנה משפטית לוועד הבית, מדוע חשוב לרכוש ביטוח מבנה לרכוש המשותף?
- שיקום הנזק בבניין ללא גבייה נוספת – כאשר נגרם נזק לרכוש המשותף (גג שעף, לובי שהוצף, חומה שקרסה), אין צד ג' שניתן לתבוע. ללא ביטוח מבנה, עלות התיקון תחול ישירות על הדיירים ותדרוש גבייה מיוחדת מורכבת ומתישה.
- מניעת סכסוכים משפטיים – ביטוח מבנה מאפשר לשקם את הנזק במהירות, מבלי להיגרר למאבקים בין שכנים בתוך הבניין, או מול בניינים סמוכים, על גובה ההשתתפות בתיקון.
- סטנדרט ניהולי – בדיוק כפי שביטוח מקיף לרכב הפך לסטנדרט בישראל, כך גם ביטוח מבנה לבית המשותף הופך לחלק בלתי נפרד מניהול תקציב אחראי.
לא בטוחים שהבניין שלכם מכוסה מפני נזקי סערה? צוות בר עוז יבדוק עבורכם את הפוליסה הקיימת ואת הפערים בה.
שאלות נפוצות על נזקי סערה בבית משותף
מי משלם על נזקי סערה ברכוש המשותף בבית משותף?
אם לבניין יש ביטוח מבנה לרכוש המשותף, הפוליסה מממנת את התיקון בהתאם לתנאיה ובניכוי ההשתתפות העצמית. כשאין ביטוח מבנה, עלות התיקון מתחלקת בין בעלי הדירות, בדרך כלל באמצעות גבייה מיוחדת.
עץ מהבניין נפל על רכב בסערה – מי מפצה את בעל הרכב?
ביטוח צד ג' של הוועד מכסה נזקים שנגרמו כתוצאה מרשלנות. כשהנזק נגרם מכוח עליון כמו סערה, חברת הביטוח תדחה בדרך כלל את התביעה, ובעל הרכב יפנה לביטוח הרכב שלו. אם העץ היה מוזנח והסכנה הייתה ידועה, עלולה לעלות טענת רשלנות, ולכן חשוב לטפל בעצים ובחומות בזמן. למידע נוסף: מה קורה במקרה של תביעה בביטוח בניין משותף.
האם ביטוח מבנה לבית משותף הוא חובה?
החוק אינו מחייב את ועד הבית לרכוש ביטוח מבנה לרכוש המשותף. עם זאת, בלי ביטוח כזה כל נזק לגג, ללובי, לחומות או למערכות המשותפות ימומן מכיסם של הדיירים, ולכן ביטוח מבנה הפך לסטנדרט בניהול אחראי של בניין. כדאי לבדוק מה חייב לכלול ביטוח מקיף לבניין משותף.
האם חברי ועד הבית יכולים להיתבע אישית על נזקי סערה?
כן, תביעות כאלה מוגשות לא פעם גם נגד חברי הוועד באופן אישי. ביטוח צד ג' מגן על הוועד כגוף, אבל חברי הוועד מוגנים מפני תביעות אישיות רק אם נרכשה עבורם הרחבה לביטוח אחריות אישית.
